Nabídka „neplaťte úroky z půjčky“ neznamená slevu ani výhodnější podmínky úvěru, ani „chytrý“ způsob, jak dostat zpět zaplacené úroky. Pokud vyvoláte spor a zažádáte o vrácení úroků nebo je nechcete vůbec neplatit, potvrzujete tím, že nejste úvěruschopní a že půjčka by vám vůbec neměla být schválena. Jinými slovy, že nemáte na to splácet a neměl byste žádnou půjčku dostat.

Svojí stížností vyvoláváte spor, ve kterém nejde o výši úroku ani nevýhodnost smlouvy. Předmětem sporu je otázka, jestli by vám půjčka měla být vůbec schválena. Tedy zda jste vy jako spotřebitel měl dostatečné příjmy a finanční stabilitu na splácení půjčky v době jejího schválení. Posuzuje se i to, zda jste při žádosti o půjčku uvedli pravdivé a kompletní informace o svých příjmech a výdajích.

O platnosti nebo neplatnosti smlouvy o půjčce rozhoduje výhradně Finanční arbitr. Advokáti, právníci ani zprostředkovatelé na rozhodnutí nemají vůbec žádný vliv a nemohou „vymáhat“ žádné peníze. Arbitr vychází z dokumentace, které k vaší smlouvě dostane od vás. Stížnost můžete tedy podat sami nebo využít neziskové občanské poradny zdarma. Nemusíte platit někomu provizi za to, že pouze zašle vaši dokumentaci k Finančnímu arbitrovi. Jinou roli totiž advokáti nemají, i když vám říkají něco jiného.

Pokud Finanční arbitr rozhodne, že jste vy jako spotřebitel nebyl úvěruschopný a neměl jste žádnou půjčku dostat, vaše smlouva o půjčce je neplatná. V tom případě spotřebitel vrací pouze jistinu, tedy částku, kterou si skutečně půjčil. Úroky a poplatky nehradí. Je třeba myslet na to, že vás Finanční arbitr vyhodnotil jako osobu, která neměla dostat půjčku, protože nemá na její bezproblémové splácení. Tento fakt může poškodit vaše hodnocení v budoucnu, pokud si budete chtít zažádat o půjčku nebo úvěr, který budete opravdu potřebovat. Tohle vám najatý advokát možná neřekne, ale je fér to zmínit.

Rozhodnutí znamená, že vy jako spotřebitel jste byl oficiálně vyhodnocen jako osoba, které neměla být půjčka poskytnuta. Je dobré vědět, že tento fakt mohou banky i nebankovní instituce zohlednit při vašem budoucím posuzování žádostí o úvěr, třeba na bydlení nebo na pořízení vybavení do domácnosti. Pokud vám úvěr neschválí, udělají to kvůli vaší ochraně, abyste se nedostali do podobné situace jako teď.

Poskytovatel úvěrů vychází z údajů, které jste mu vy jako spotřebitel poskytl, doložil a podepsal jejich pravdivost. Uvedení nepravdivých nebo zavádějících informací při žádosti o úvěr může mít právní následky. Při podpisu smlouvy spotřebitel stvrzuje, že poskytovatelům poskytl veškeré informace pravdivě, což rozporováním kvality posouzení úvěruschopnosti vlastně popírá. V případě důvodného podezření na úmyslné zkreslení informací může poskytovatel celou situaci předat k posouzení orgánům činným v trestním řízení.

Advokátní kanceláře nemají žádnou rozhodovací pravomoc. Jejich role spočívá pouze v podání stížnosti k Finančnímu arbitrovi jménem spotřebitele. Výsledek vám nezaručí, ani ho nijak neovlivní, fin. arbitr je nezávislý. V nejlepším případě dostanete zpět úroky a poplatky z půjčky, z nich ale velkou část (většinou 20 %) odevzdáte advokátní kanceláři za službu, kterou zvládnete udělat sami nebo s pomocí neziskové poradny úplně zdarma. Navíc je možné, že kvůli tomu přijdete o možnost si v budoucnu legálně půjčit. Poskytovatelé úvěrů totiž budou opatrní při schvalování další půjčky s cílem vaší vlastní ochrany, tak aby předešli stejné situaci jako teď.

Ne. Nemohou a nesmí. Advokáti nemohou ovlivnit rozhodnutí Finančního arbitra ani zaručit výsledek řízení. Rozhodnutí je pouze na arbitrovi. V nejlepším případě dostanete jako spotřebitel zpět úroky, velkou část odevzdáte advokátní kanceláři a pravděpodobně přijdete o možnost si v budoucnu legálně půjčit. Poskytovatelé úvěrů totiž budou opatrní při schvalování další půjčky s cílem vaší vlastní ochrany, tak aby předešli stejné situaci, v jaké jste už jednou byli.

„Právní pomoc zdarma“ obvykle znamená, že si advokátní kancelář vezme provizi z částky, která může být spotřebiteli vrácena, pokud řízení dopadne v jeho prospěch. Výsledek vám ale nikdo nezaručí a právník ani advokát ho ve skutečnosti nijak neovlivní. V nejlepším případě dostanete jako spotřebitel zpět úroky, velkou část odevzdáte advokátní kanceláři a pravděpodobně přijdete o možnost si v budoucnu legálně půjčit. Poskytovatelé úvěrů totiž budou opatrní při schvalování další půjčky s cílem vaší vlastní ochrany, tak aby předešli stejné situaci, v jaké jste už jednou byli.

Ano. Spotřebitel může podat stížnost k Finančnímu arbitrovi samostatně, bez právního zastoupení a zdarma. Výsledek řízení je stejný jako při zastoupení advokátem. Neziskové poradny na rozdíl od advokátů nabízejí tuto pomoc spotřebitelům opravdu zdarma.

Podání stížnosti je opodstatněné tehdy, pokud bylo již v době uzavření smlouvy zřejmé, že spotřebitel půjčku nemohl zvládnout splácet a neměla mu být schválena. Ve skutečnosti jste neměli půjčku vůbec dostat, protože poskytovatel neměl jistotu, že ji zvládnete splácet. Buď špatně vyhodnotil vaši situaci nebo vycházel z nepravdivých nebo nekompletních údajů, které jste mu poskytli. (Vědomé poskytnutí nepravdivých nebo neúplných informací může být hodnoceno jako trestný čin.) Institut Finančního arbitra je poslední volba pro spotřebitele, kteří nezvládají své závazky splácet. Pokud jste přesvědčení, že poskytovatel udělal chybu při posouzení vaší žádosti, dává smysl obrátit se na Finančního arbitra.

Stížnost zpravidla nedává smysl, pokud spotřebitel půjčku zpočátku splácel bez problémů a obtíže nastaly až později v důsledku změny životní situace nebo pokud již půjčku splatil a podává žádost zpětně. Institut Finančního arbitra je poslední volba pro spotřebitele, kteří nezvládají své závazky splácet. Jestli nejste v takové situaci a pouze hledáte způsob, jak si levně půjčit peníze, zneužívání Fin. arbitra není řešení. Pokud máte problémy se splácením půjčky, neodkladně se obraťte na poskytovatele půjčky a žádejte návrh řešení vaší situace. Seriózní poskytovatelé se budou snažit s vámi dohodnout a najít individuální řešení. Členové asociace APNÚ to mají jako povinnost.

Správné řešení jednoznačně začíná tím, že ihned kontaktujete poskytovatele svého úvěru a budete žádat o individuální řešení, například odložení splátek nebo jejich snížení v případě dohody o splátkovém kalendáři.

Spotřebitel při podpisu smlouvy potvrzuje pravdivost poskytnutých údajů o příjmech a výdajích. Úmyslné uvedení nepravdivých informací může mít právní následky. V případě důvodného podezření na úmyslné zkreslení informací může poskytovatel celou situaci předat k posouzení orgánům činným v trestním řízení.

Ano. Neziskové dluhové poradny a spotřebitelské organizace poskytují bezplatnou pomoc bez provizí a bez motivace na jednorázovém finančním zisku. Například: Poradna při finanční tísni (www.financnitisen.cz) nebo Asociace občanských poraden (www.obcanskeporadny.cz).