Nepracují zdarma
Advokátní kanceláře si za podání stížnosti vezmou provizi z vašich peněz.
Pozor na „pomoc zdarma“
Prý nemusíte platit úroky z půjčky.
Zní to lákavě. Jenže to má několik háčků, o kterých vám advokáti neřeknou.
Co vám nikdo neřekne
Je fér si otevřeně říct, že
ve skutečnosti…
Přiznáváte, že jste půjčku neměli dostat
Žádostí o neplacení úroků tvrdíte, že vám půjčka vůbec neměla být schválena.
Můžete přijít o budoucí úvěr
Další půjčku, úvěr nebo hypotéku v budoucnu možná nedostanete.
!
Spláceli jste v pohodě, ale teď máte problém?
To se může stát každému. Ihned se obraťte na svého poskytovatele úvěru. Jestli je seriózní, nabídne vám bezplatně individuální řešení.
Prý nemusím platit úroky. Je to pravda?
Úroky jsou cena za to, že
vám někdo půjčí peníze
Když si půjčku vezmete a víte, kolik si půjčujete, kolik zaplatíte navíc, a smlouvu podepíšete s tímto vědomím, je placení úroků normální a férové. Problém začíná tam, kde to neplatí.
„Neplatit úroky“ neznamená:
- že si někdo všiml chyby ve smlouvě,
- nebo že jste našli chytrý způsob, jak ušetřit.
Znamená to:
- že jste půjčku vůbec neměli dostat,
- že nejste schopni ji splácet,
- že poskytovatel špatně posoudil vaši finanční situaci.
Nebo že jste při žádosti o půjčku:
- něco důležitého zamlčeli,
- neuvedli pravdivě své příjmy, a především celé výdaje,
- zkreslili svoji finanční situaci, abyste půjčku dostali.
Pozor
Uvedení nepravdivých nebo zavádějících informací při žádosti o úvěr může mít právní následky. V případě důvodného podezření na úmyslné zkreslení informací může poskytovatel celou situaci předat k posouzení orgánům činným v trestním řízení.
Ve zkratce
Jak to doopravdy funguje
Podáte stížnost
Tvrdíte v ní, že jste půjčku neměli dostat, protože jste neměli na její splácení.
Případ posoudí Finanční arbitr
Vychází z dokumentace, kterou k vaší smlouvě dostane od vás.
Pokud rozhodne ve váš prospěch
- smlouva je neplatná,
- splácíte jen to, co jste si půjčili,
- úroky a poplatky neplatíte.
!
Rozhoduje pouze Finanční arbitr
O výsledku nerozhoduje právník ani advokát. Poskytovatel půjčky se rozhodnutím Finančního arbitra musí řídit.
Pozor na nabídky
Pozor na „pomoc zdarma“
od advokátů
Na internetu to často vypadá, že advokáti „vymáhají peníze“ a díky nim dostanete úroky zpět. Ve skutečnosti není zaručený výsledek. V nejlepším případě dostanete zpět úroky, velkou část odevzdáte advokátní kanceláři, ale můžete přijít o možnost si v budoucnu legálně půjčit.
Advokátní kanceláře ve skutečnosti:
- nic nevymáhají,
- o výsledku nerozhodují,
- jen podají stížnost k arbitrovi místo vás a čekají na jeho rozhodnutí.
Pokud arbitr rozhodne ve váš prospěch:
- poskytovatel se musí rozhodnutím řídit,
- a advokátní kancelář si vezme provizi za službu, kterou si můžete zajistit sami zdarma.
To je jejich byznys model. Není to nezištná pomoc. Není to žádné „vybojování peněz“ ani záruka úspěchu. Je to služba, kterou zvládnete sami nebo v neziskové poradně, a hlavně zdarma.
Je dobré tohle vědět dřív, než uvěříte slibům typu: „zařídíme vám vrácení úroků“.
Bez advokáta
Stížnost můžete podat sami. Zdarma.
Finanční arbitr je tu právě proto, aby se spotřebitel dokázal bránit i bez advokáta.
Můžete podat stížnost sami přímo u Finančního arbitra nebo s pomocí neziskové poradny, zdarma a se stejným výsledkem.
Advokáti nerozhodují o výsledku, o tom rozhoduje vždy Finanční arbitr.
Finanční arbitr vám může pomoci se získáním úroků zpět, ale pamatujte, že vám to může uškodit, když si v budoucnu budete potřebovat zažádat o půjčku.
Co vám nikdo neřekne
Část, o které se nemluví dobře
Tohle je část, která v reklamách a na „pomocných“ webech advokátů většinou chybí. Ne proto, že by nebyla důležitá, ale proto, že se o ní nemluví dobře.
Když se snažíte „neplatit úroky“, ve skutečnosti tvrdíte Finančnímu arbitrovi něco mnohem zásadnějšího.
Tvrdíte:
- že jste si půjčku nemohli dovolit,
- neměla by vám být vůbec schválena,
- neměli jste na její splácení.
Zneplatnění smlouvy není jen tak
- není to bonus ani „chytrý“ způsob, jak si půjčit levněji,
- je to krajní řešení pro lidi, kteří by půjčku skutečně nezvládali,
- používat ho jen proto, že „to zní výhodně“, znamená jít do vážného sporu s důsledky.
Důležité si přiznat jednu věc
Pokud jste půjčku zvládali splácet, věděli jste, kolik vás bude stát, a problém vznikl až později, pak je fér říct si, že stížnost není správné řešení a existují jiné, bezpečnější cesty. Měli byste se ihned spojit s vaším poskytovatelem úvěru. Pokud je seriózní, nabídne vám bezplatně individuální řešení vašeho problému.
Pozor
Tvrdíte, že vaše úvěruschopnost byla posouzena nesprávně? Myslete na to, že poskytovatel vychází z údajů, které jste mu sami poskytli, doložili a jejichž pravdivost jste stvrdili podpisem. Uvedení nepravdivých nebo zavádějících informací při žádosti o úvěr může mít právní následky. Při podpisu smlouvy stvrzujete, že všechny informace jste poskytli pravdivě, což rozporováním kvality posouzení úvěruschopnosti popíráte. V případě důvodného podezření na úmyslné zkreslení informací může poskytovatel celou situaci předat k posouzení orgánům činným v trestním řízení.
Dopady do budoucna
Co to pro vás může znamenat do budoucna
Pokud Finanční arbitr rozhodne, že jste půjčku nemohli zvládnout splácet a poskytovatel ji neměl vůbec schválit, znamená to, že jste byli oficiálně vyhodnoceni jako někdo, komu poskytovatel neměl půjčku schválit.
To není nálepka. Je to fakt, se kterým musí odpovědné finanční instituce pracovat. Ne proto, aby vás trestaly. Ale aby vás znovu nepřivedly do stejné situace. Teď nebo v budoucnu.
- Můžete chtít žádat o půjčku na bydlení.
- Můžete potřebovat pokrýt nenadálý výdaj v rodině.
- Můžete zažádat o úvěr na něco opravdu důležitého.
Každé řešení má své důsledky. Je fér je znát dřív, než se rozhodnete.
Rychlé shrnutí
Co dělat a co nedělat
Pokud si z toho všeho máte odnést jen pár věcí, pak tyhle.
Co dělat
- Zjistit si celý kontext, ne jen lákavý slib.
- Uvědomit si, že neplatit úroky znamená tvrdit, že půjčku byste vůbec neměli dostat.
- Pamatovat na to, že stížnost k Finančnímu arbitrovi je poslední možnost pro lidi, kteří opravdu nemají na splácení, a může vám znemožnit dostat půjčku v budoucnu.
- Vědět, že o výsledku rozhoduje Finanční arbitr, ne advokát či právník.
- Vědět, že stížnost můžete podat sami, zdarma.
- Zvážit neziskové poradny, ne jen placené zprostředkovatele.
- Když máte problém se splácením, kontaktovat ihned poskytovatele půjčky a hledat řešení.
Co nedělat
- Nevěřit, že zneplatnění smlouvy je bez rizika.
- Nemyslet si, že právník „něco vybojuje“ místo vás a zdarma.
- Neřešit jen krátkodobý zisk a ignorovat dopady do budoucna.
- Neřídit se slogany typu „můžete jen vydělat“.
- Nepodepisovat nic, čemu nerozumíte.
Pozor
Právní radu je oprávněn poskytovat POUZE advokát. Jakákoliv jiná osoba, která poskytuje právní radu bez právního vzdělání a advokátních zkoušek, se dopouští přestupku tzv. vinklářství dle § 52d zákona o advokacii, za což hrozí pokuta až 3 000 000 Kč.
Otázky a odpovědi
Často kladené dotazy
Co znamená nabídka „neplaťte úroky z půjčky“?
Nabídka „neplaťte úroky z půjčky“ neznamená slevu ani výhodnější podmínky úvěru, ani „chytrý“ způsob, jak dostat zpět zaplacené úroky. Pokud vyvoláte spor a zažádáte o vrácení úroků nebo je nechcete vůbec platit, potvrzujete tím, že nejste úvěruschopní a že půjčka by vám vůbec neměla být schválena. Jinými slovy, že nemáte na to splácet a neměl byste žádnou půjčku dostat.
Co je předmětem sporu při žádosti o neplacení úroků?
Svojí stížností vyvoláváte spor, ve kterém nejde o výši úroku ani nevýhodnost smlouvy. Předmětem sporu je otázka, jestli by vám půjčka měla být vůbec schválena. Tedy zda jste vy jako spotřebitel měl dostatečné příjmy a finanční stabilitu na splácení půjčky v době jejího schválení. Posuzuje se i to, zda jste při žádosti o půjčku uvedli pravdivé a kompletní informace o svých příjmech a výdajích.
Kdo rozhoduje o platnosti nebo neplatnosti smlouvy o půjčce?
O platnosti nebo neplatnosti smlouvy o půjčce rozhoduje výhradně Finanční arbitr. Advokáti, právníci ani zprostředkovatelé na rozhodnutí nemají vůbec žádný vliv a nemohou „vymáhat“ žádné peníze. Arbitr vychází z dokumentace, kterou k vaší smlouvě dostane od vás. Stížnost můžete tedy podat sami nebo využít neziskové občanské poradny zdarma. Nemusíte platit někomu provizi za to, že pouze zašle vaši dokumentaci k Finančnímu arbitrovi. Jinou roli totiž advokáti nemají, i když vám říkají něco jiného.
Mohu podat stížnost k Finančnímu arbitrovi bez právníka?
Ano. Spotřebitel může podat stížnost k Finančnímu arbitrovi samostatně, bez právního zastoupení a zdarma. Výsledek řízení je stejný jako při zastoupení advokátem. Neziskové poradny na rozdíl od advokátů nabízejí tuto pomoc spotřebitelům opravdu zdarma.
Jakou roli hrají advokátní kanceláře v řízení o neplatnosti půjčky?
Advokátní kanceláře nemají žádnou rozhodovací pravomoc. Jejich role spočívá pouze v podání stížnosti k Finančnímu arbitrovi jménem spotřebitele. Výsledek vám nezaručí, ani ho nijak neovlivní, Finanční arbitr je nezávislý. V nejlepším případě dostanete zpět úroky a poplatky z půjčky, z nich ale velkou část (většinou 20 %) odevzdáte advokátní kanceláři za službu, kterou zvládnete udělat sami nebo s pomocí neziskové poradny úplně zdarma. Navíc je možné, že kvůli tomu přijdete o možnost si v budoucnu legálně půjčit.
Průvodce
Co si přečíst dál
Praktické a srozumitelné články k tématu úroků, smluv a dluhů.
Skryté poplatky a problematická smlouva
Sedm otázek před podpisem a osm varovných signálů, na které si dát pozor ve smlouvě.
Číst víceZneplatnění půjčky
Co zneplatnění doopravdy znamená, kdo rozhoduje a jaká jsou rizika do budoucna.
Číst víceDluhová past a pomoc v nouzi
Jak nečekat, nebrat si další půjčku a kde najít bezplatnou dluhovou poradnu.
Číst víceRozhodujte se informovaně, ne podle sloganu
Než uvěříte slibům typu „zařídíme vám vrácení úroků“, zjistěte si celý kontext. Když máte problém se splácením, ozvěte se nejdřív poskytovateli. Stížnost k Finančnímu arbitrovi můžete podat sami a zdarma.
Přečíst časté dotazy