Ne každá drahá půjčka je automaticky neférová. Smlouva ale musí být srozumitelná. Problém začíná tam, kde spotřebitel neví, kolik skutečně zaplatí, nerozumí podmínkám, nebo ve smlouvě chybí poplatky a sankce.
Než podepíšete smlouvu, zkuste si na ně odpovědět. Pokud na některou z nich neumíte najít jasnou odpověď, smlouvu nepodepisujte hned.
Tyhle situace bývají signálem, že je potřeba zpomalit, ptát se a smlouvu si nechat projít, než cokoli podepíšete.
Spotřebitel vidí měsíční splátku, ale není mu jasné, kolik zaplatí celkem. Varovné je hlavně to, když se liší dojem z reklamy od smluvní dokumentace.
Poplatek za sjednání, správu úvěru, vedení účtu, prodloužení splatnosti, změnu splátek, upomínku nebo nečerpání úvěru. Náklady mají být jasně vysvětlené, včetně následků porušení smlouvy.
RPSN je hlavní údaj pro porovnání ceny úvěru. Smlouva má obsahovat RPSN, předpoklady výpočtu a celkovou částku k zaplacení. Chybějící nebo chybné údaje mohou mít právní následky pro poskytovatele.
Předem byste měli vědět, co se stane, když se opozdíte se splátkou. Smlouva má obsahovat úrokovou sazbu pro opožděné platby, smluvní pokuty a další důsledky prodlení.
Prodloužení splatnosti může vypadat jako pomoc, ale dokáže půjčku výrazně prodražit. Musí být jasné, kolik prodloužení stojí a jak mění celkovou částku k zaplacení.
Varovné je, pokud poskytovatel tlačí na okamžité rozhodnutí, nechce dát smlouvu k prostudování, nebo zlehčuje vaše dotazy. Nátlakový a agresivní prodej je signál k opatrnosti.
Pozor, když máte kvůli relativně malé půjčce ručit majetkem nebo přijmout podmínky, kterým nerozumíte. Zvlášť rizikové je, když někdo požaduje do zástavy osobní doklady, platební kartu nebo jiné osobní věci.
Ověřte si, kdo vám úvěr poskytuje. Doporučujeme prověřit poskytovatele v obchodním rejstříku a také u České národní banky, která eviduje licencované subjekty.
To, že je půjčka drahá, ještě samo o sobě neznamená, že je smlouva neplatná. Pokud jste věděli, kolik si půjčujete, kolik zaplatíte navíc, a smlouvu jste podepsali s tímto vědomím, je placení úroků běžnou součástí úvěru.
Napište poskytovateli a požádejte ho o vysvětlení sporných částí smlouvy, výši dluhu, rozpis plateb, poplatků a sankcí. Pokud máte problém se splácením, řešte ho co nejdříve.
Členové APNÚ se zavazují dodržovat standardy správné praxe, poskytovat srozumitelné informace a v případě finančních obtíží jednat se zákazníkem s respektem a odkázat ho na bezplatné a nezávislé dluhové poradenství.
Finanční arbitr řeší spory ze spotřebitelských úvěrů, například o poplatky, posouzení úvěruschopnosti, zesplatnění úvěru, platnost smlouvy, smluvní pokuty, výši dluhu nebo výpočet RPSN. Řízení je bezplatné a nemusíte být zastoupeni advokátem.
Pokud si nejste jistí, jak postupovat, obraťte se na neziskovou dluhovou poradnu nebo akreditovanou organizaci. Seznam akreditovaných osob pro oblast oddlužení vede Ministerstvo spravedlnosti a za sepis a podání návrhu jim nenáleží odměna.
Dávejte si pozor na nabídky typu „zařídíme vám vrácení úroků“ nebo „nebudete platit úroky“. O výsledku takového sporu nerozhoduje advokát ani zprostředkovatel, ale Finanční arbitr. Návrh můžete podat sami nebo s pomocí neziskové poradny.
Komerční právní kanceláře si v případě úspěchu vezmou část získaných peněz jako provizi. Výsledek vám přitom nikdo předem nezaručí. Platí jednoduché pravidlo: neplaťte provizi za podání návrhu, který můžete podat sami zdarma.
Nejdříve oslovte poskytovatele úvěru a žádejte individuální řešení, například odklad, snížení splátek nebo splátkový kalendář. Když si nevíte rady, bezplatnou a nezávislou pomoc poskytují neziskové poradny, bez provize a bez nátlaku.
Ne. To, že je půjčka drahá, samo o sobě neznamená, že je smlouva neplatná. Pokud jste věděli, kolik si půjčujete a kolik zaplatíte navíc, a smlouvu jste podepsali s tímto vědomím, je placení úroků běžnou součástí úvěru.
RPSN je jeden z hlavních údajů, podle kterých lze porovnávat cenu úvěru. Smlouva má obsahovat RPSN, předpoklady jejího výpočtu a celkovou částku, kterou má spotřebitel zaplatit.
Nejdříve se obraťte na poskytovatele a požádejte o vysvětlení sporných částí smlouvy, výši dluhu a rozpis plateb. Pokud poskytovatel nereaguje nebo odmítne řešení, můžete se zdarma obrátit na Finančního arbitra nebo na bezplatnou dluhovou poradnu.
Ne. Řízení před Finančním arbitrem je bezplatné a nemusíte být zastoupeni advokátem. Návrh můžete podat sami nebo s pomocí neziskové dluhové poradny.
Poskytovatele si ověřte v obchodním rejstříku a u České národní banky, která eviduje licencované subjekty. Pozor na nelicencované firmy a nabídky, kde po vás někdo chce poplatek předem nebo doklady do zástavy.
Co zneplatnění doopravdy znamená, kdo rozhoduje a jaká jsou rizika do budoucna.
Číst víceJak nečekat, nebrat si další půjčku a kde najít bezplatnou dluhovou poradnu.
Číst víceOdpovědi na nejčastější otázky o úrocích, Finančním arbitrovi a smlouvách.
Číst víceNepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Pokud už smlouvu máte a něco vám nesedí, obraťte se nejdříve na poskytovatele. Když se nedohodnete, je tu zdarma Finanční arbitr i neziskové dluhové poradny.
Přečíst časté dotazy